Как избежать финансового мошенничества

Те, кто так начинают...

... должны вот так заканчивать!

Одной из самых запоминающихся презентаций на 15-ой Ежегодной международной конференции по проблемам информационной безопасности и охране частного пространства (http://pomyslivden.blogspot.ca/2014/02/blog-post_8.html) была презентация о мошенничестве с инвестициями. Я знаю о подобных вещах непонаслышке: пару раз меня тоже пытались «обработать» финансовые мошенники, правда, к счастью, безуспешно. Я воочию убедился насколько эффективно работают эти люди, насколько они вызывают доверие и способны «прочесть» свою жертву чтобы манипулировать ею для своей выгоды. Меня интересовало не только, как можно распознать этих людей или ненадежные вложения, но и как это сделать на ранних стадиях, чтобы их избежать. Дело в том, что если подобное мошенничество не распознать сразу, то есть непосредственно до вложения денег, то, вложив их, у жертвы остается очень мало шансов вернуть свое. Поэтому мошенничества с инвестициями нужно видеть сразу, и держаться от них подальше. Презентация дала мне ответы на мои вопросы. Предлагаю краткий конспект этой любопытнейшей и полезнейшей беседы.

Мошенники обожают мошенничества с инвестициями. Это ведь не мелкое воровство. Эффективный мошенник может отобрать у людей все их сбережения, а это могут быть серьезные деньги. Вспомните, какие деньги крутились в знаменитых финансовых пирамидах. А какими миллиардами управлял крупнейший мошенник всех времен и народов Берни Мэдофф! К нему на поклон шли опытнейшие бизнесмены мира - далеко не самые глупые люди. Тем не менее он смог завоевать их доверие.

С высокими ставками возростают и требования к самому мошеннику. Это должен быть настоящий психолог, который респектабельно выглядит, вызывает доверие и звучит очень убедительно. В его арсенале несколько мощных орудий, которыми он очень умело пользуется, и о которых речь пойдет ниже. Не следует ждать от них пощады или голоса совести – их у них нет. Многочисленные исследования выявили, что мошенники совершенно не испытывают сочувствия к окружающим. Люди для них это галочки в их мысленных списках. Они верят в то, что если они не обманут вас, то это сделает кто-нибудь другой. Они охотятся за своими жертвами и получают от этого удовольствие. Поскольку они не брезгуют ничем – ведь деньги не пахнут – их любимой социальной группой являются пенсионеры. Нормальному человеку это кажется ужасным, но для мошенника нет ничего проще и приятнее, чем обобрать доверчивого старика. Это для него легкая добыча, и таких он предпочитает. Не откажется он и от обмана молодой пары, которая только начинает строить свою жизнь, или от возможности нажиться на чужой беде, как это происходило в связи с катастрофой на Фукусиме или с Бостонским терактом (подробнее - смотрите мою статью о мошенничествах в сфере благотворительности здесь http://pomyslivden.blogspot.ca/2013/05/blog-post_29.html). За его гладким и респектабельным видом таится самый настоящий зверь, подчиняющийся только закону джунглей. В его мире идет постоянная война, и выживает только самый беспринципный. Все остальные приносятся в жертву.

Итак, обычный сценарий финансового мошенничества звучит следующим образом: может быть и незнакомый, но внушающий доверие человек, которого посоветовал кто-то из друзей, сообщает жертве, что у него есть доступ к отличнымх акциям одной очень перспективной, но малоизвестной фирмы. Сведения достоверные. Его друг уже обогатился на этих акциях. Они гарантированно дадут 10 и более процентов прибыли в короткий срок. Риска никакого. Единственное требование – покупать акции прямо сейчас, не откладывая ни минуты. Если упустишь время, акций больше не будет. Крупные дивиденды получит кто-то другой.

Если вы слышите такое, разворачивайтесь и бегите от этого человека как можно быстрее и дальше. Вы встретили мошенника. Не позволяйте его ядовитым семенам дать ростки в вашем сознании. Не общайтесь больше с этим человеком, потому что мошенники умеют хорошо манипулировать людьми. Они одновременно будут убедительно усиливать ваше эго, ссылаться на успех «друзей» или на «надежные» веб-сайты, питать ваши страхи и жадность, торопить вас принять решение. Со всем этим прессингом обычному человеку сложно справиться, поэтому лучше отказаться от предложения даже не думая. Если вы продемонстрируете хоть чуточку сомнения в своей решимости закончить разговор, мошенник ухватиться за эти сомнения и попытается снова затянуть вас. Я без шуток верю, что обыкновенное физическое самоустранение предполагаемой жертвы – под предлогом сходить в туалет или покурить – лучший ход в этой ситуации.

Но что если вам кажется, что перед вами не мошенник? Разве не бывает неизвестных компаний, которые в кратчайшие сроки показывают потрясающий рост? Такие компании действительно бывают, но вложение в них всегда связано с риском. Информация о таких «вундеркиндах» обычна закрыта для посторонних. Инвесторы вряд ли захотят делиться с вами своими прибылями. Наоборот, они скорее захотят купить у вас подобные акции, нежели продать вам свои, как это было в свое время с акциями «Газпрома».

Если вас вынуждают принять решение срочно, лучше всего воздержаться от сделки, какой бы надежной она не казалась. Необходимость действовать срочно лишает вас возможности изучить и обдумать вложение. (о срочности, как об одном из самых любимых орудий мошенников, я писал подробно здесь: http://pomyslivden.blogspot.ca/2013/05/blog-post_7.html).

Если же у вас есть основания верить, что вложение имеет перспективу, и надо действительно действовать срочно, еще раз оцените эти самые основания, обсудите их с семьей – эмоции могут захватить нас, но мы должны слушать голос разума со стороны. Чаще всего для принятия правильного решения в подобной ситуации необходим успешный предыдущий опыт финансовых вложений, надежное и желательно внутреннее знание объекта инвестиции («знающие друзья» не в счет!) Иначе говоря, такое предложение не должно быть сюрпризом.

Нельзя забывать, что мошенники могут «завербовать» человека, которому вы действительно доверяете. Речь может идти о финансовой пирамиде, в которую вы ни на секунду не верите, но вы верите тому человеку, который вам о ней рассказывает. Нельзя становиться жертвой инстинкта толпы и следовать принципу «если все сюда вкладываются, значит в этом что-то есть». В Мэдоффа и в МММ тоже все вкладывались - от этого они не стали надежнее.

Если кто-то предлагает неожиданный и непрошенный финансовый совет, я бы отказался сразу. Рисковому игроку я бы посоветовал подходить к такому предложению очень критически. Если за сделку агитирует знакомый, который не имеет соответственного опыта и образования, не стоит принимать его слова на веру – будь этот человек даже вашим родственником или лучшим другом. На Западе слова о вере могут иметь буквальное значение, поскольку известны случаи, когда мошенники убеждали церковных пасторов в надежности сомнительных вложений, и те, в свою очередь, продвигали их среди своей паствы!

Наконец, что если о несомненно существующем вложении вам говорит опытный и знакомый вам человек. Подвергните его предложение следующему короткому тесту. Если вы ответите «Нет» на любой из следующих двух вопросов, то от сделки стоит отказаться.

Предлагается ли вам выбор? Если вы чувствуете, что вас заставляют вложиться и при этом не предлагают никакой альтернативы, это означает, что вам не говорят всю правду. Рынок финансовых вложений очень развит. Альтернативы должны существовать. Если о них не упоминают, или говорят, что выбора нет, значит от вас либо что-то утаивают, либо вас откровенно обманывают. Ни с тем ни с другим иметь дело не стоит.

Подчиняется ли ваш консультант в первую очередь вашим интересам? Если вам советуют уменьшить свои пенсионные накопления или отказаться от вложений в образование ваших детей, то такие консультанты ведут себя неэтично, и от их услуг нужно отказываться (да еще стоит позвонить их работодателю и пожаловаться на них).

Хорошее вложение обычно базируется на трех китах: инвестору необходимо хорошо знать себя, своего финансового консультанта и свою инвестицию. Под знанием себя имеется в виду знание своих целей, своего порога риска и т.д. Для этого желательно проговорить детали предполагаемого вложения не только с собой, но и с семьей. У близких могут быть совершенно отличные взгляды на эти вещи. Если вы строите свой бюджет совместно, необходимо прийти к общему "знаменателю", прежде, чем заниматься инвестициями и игрой на бирже.

Изучив себя, необходимо изучить финансового консультанта. Если его услуги официальны, узнать, что о нем говорят другие клиенты, особенно в независимых Интернет-обзорах. Имеет ли консультант все необходимые регистрации? Как ваш вклад повлияет на его зарплату? Получает ли он какие-нибудь бонусы или проценты? Будучи потенциальными вкладчиком, то есть бизнес-партнером, мы имеем право знать ответы на эти вопросы. Встречаясь с консультантом, важно записывать основные моменты разговора, чтобы оставить хоть какой-то письменный след от встречи.

Жители Канады имеют возможность узнать больше о своем финансовом консультанте с помощью мощного Интернет-ресурса под названием Securities Commission (комиссия по ценным бумагам и биржам). Эти комиссии существуют в каждой провинции и соответственно называются (например, British Columbia Securities Commission - https://www.bcsc.bc.ca/). На их сайтах можно узнать имеются ли у консультанта какие-нибудь предупреждения, зарегистрирован ли он официально, не включена ли инвестиция в список запретных или очень рискованных и множество другой полезной информации для вкладчиков.

Наконец, перед инвестицией необходимо выяснить, а во что собственно вкладываются деньги, что конкретно на них приобретается. Не стоит вкладывать все деньги в одну компанию - вспомните старую поговорку о том, что все яйца не следует класть в одну корзинку. Корзинка может упасть, и все яйца могут разбиться разом! Если у инвестиции имеются документы или веб-сайт, важно их внимательно изучить. Если вы не являетесь финансовым специалистом, попросите помощи у третьего лица. Но и здесь надо быть суперкритичным. Ведь мошенники сами могут зарегистрировать новую фирму, оформить ее лучшим образом и даже выплатить какие-нибудь дивиденды консультантам-подельникам - только для того, чтобы набрав денег, скрыться с ними в направлении каких-нибудь южных островов.

Чувство уверенности в правильности финансовых действий может дорого стоить, но оно чрезвычайно приятно и облегчает жизнь. Старая поговорка насчет риска и шампанского принадлежит к любимому орудию мошенника. Не позволяйте обману свершиться. На самом деле, пьет шампанское только тот, кто не рискует. Тот же, кто рискует, лишь зарабатывает себе седые волосы, бессонные ночи и больное сердце.

Я бы не стал умалять и роль интуиции при принятии финансовых решений или во время работы с финансовым консультантом. Если все идет гладко, но на душе непонятно от чего кошки скребутся, выйдите из сделки. Интуиция работает на нас, в отличие от жадности, импульсивности или эмоций. Стесняться здесь нечего, в конце концов на кону ваши деньги, а не консультанта или знакомого. Чаще всего, если деньги вложены неудачно, вернуть их будет уже невозможно. В лучшем случае вернется только часть вложения.